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Guia de poupança para todos
Poupar é fundamental em qualquer fase da sua vida. Seja para adquirir um automóvel ou criar um fundo de emergência, a poupança permite concretizar sonhos e precaver o futuro.
De acordo com dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), a taxa de poupança em Portugal, no primeiro trimestre de 2023, fixou-se nos 5,9%, registando uma queda de 6,9% relativamente a 2020. Em contraste, a média na zona euro, no mesmo período temporal, foi de 14,1%, conforme reportado pelo Eurostat.
Apesar de evidenciarmos a importância de poupar, sabemos que nem sempre é fácil fazê-lo. A inflação verificada desde 2022 tornou esta tarefa ainda mais difícil.
Contudo, não queremos desincentivá-lo a poupar!
Dos 18 aos 30 anos: O começo da vida adulta
1 – Determine os seus gastos mensais
Embora possa ter noção em que áreas gasta dinheiro (alimentação, lazer, habitação, saúde, transportes, etc.), pode ser difícil determinar o peso que cada uma delas tem no seu orçamento final.
Assim, é essencial fazer estas contas para perceber quanto pode poupar se realizar alguns ajustes.
2 – Poupe uma parte do salário
É importante definir quanto do seu salário pode ser destinado à poupança.
Importa, também, colocar esse dinheiro de parte logo no começo do mês, para evitar gastos desnecessários. Poderá ser uma boa estratégia agendar transferências mensais automáticas da sua conta à ordem para uma conta poupança.
3 – Comece a fazer investimentos de baixo risco
No início da vida profissional as poupanças são reduzidas e a situação profissional pode ainda não estar estabilizada. Assim, o melhor será começar por investimentos de baixo risco, como, por exemplo, Certificados de Aforro e Certificados de Tesouro.
Dos 30 aos 40 anos: Uma fase com novos objetivos e responsabilidades
1 – Se está a pensar comprar casa, compare bem as propostas de crédito
Quando necessitar fazer um crédito habitação, não aceite a primeira opção que lhe for apresentada pelo banco. Ao invés disso, analise as condições de crédito através das Fichas de Informação Normalizada Europeia (FINE).
2 – Se já acumulou alguns créditos pode consolidá-los
Se tiver, pelo menos, mais de dois créditos ao consumo além do crédito à habitação, consolidá-los pode ser uma forma de poupar. O pagamento de uma única prestação de crédito acaba por ficar mais barato do que liquidá-las individualmente.
Dependendo das condições que acordar com o seu banco, pode conseguir poupar até 60%.
3 – Mantenha o registo dos gastos
Tal como na fase anterior da sua vida, este é um hábito que não deve abandonar. Como verificámos, é possível que haja um aumento das obrigações e dos custos associados, pelo que é essencial saber em que áreas o seu dinheiro é gasto.
Mais uma vez, este registo permitir-lhe-á saber quanto pode destinar à poupança e reforçar o fundo de emergência.
4 – Faça investimentos mais arriscados
Se estiver disposto a arriscar mais do que na fase anterior, pode debruçar-se sobre os fundos de investimento. Estas soluções também têm diferentes níveis de risco, sendo os fundos de tesouraria aqueles que o deixam menos exposto.
Dos 40 aos 55 anos: Reforçar a poupança
1 – Tem filhos? Comece a preparar o futuro deles
Para quem tem filhos, este é o momento em que as despesas com educação podem consumir uma parte significativa do orçamento familiar. Ainda assim, poderá poupar em alguns gastos como no material escolar e destinar esse dinheiro a uma conta poupança para salvaguardar o futuro académico do seu filho. .
2 – Pondere amortizar os seus créditos
Caso tenha capacidade financeira, pode equacionar amortizar o crédito habitação e, assim, reduzir o valor das prestações que ainda faltam pagar.
3 – No que deve investir?
Se ainda não criou um PRR, este é o momento para o fazer. Além disso, é importante diversificar os investimentos e não apostar tudo no mesmo lugar. Caso esteja financeiramente disponível, poderá, ainda, subir mais um degrau no patamar de risco e arriscar em produtos como fundos de ações.
Para obter mais sugestões sobre como economizar, consulte os profissionais da Lucrivolume. Eles estão inteiramente à disposição para ajudá-lo a aumentar o seu fundo de poupança e maximizar a rentabilidade do seu dinheiro.